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          保險業交出一季度成績單 人身險新單業務實現增長
          2023-05-24 04:00:03來源:證券時報網
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          證券時報記者 劉敬元

          近期,保險行業一季度各維度的經營業績有了更多信息。

          證券時報記者近日從權威渠道獲悉,一季度,人身險公司新單保費實現正增長,個險和銀保渠道對保費的“貢獻”維持“一降一增”的趨勢;財險公司整體實現承保盈利,非車險業務繼續增長。

          從盈利上看,財險公司和人身險公司整體凈利潤都有所下滑,整體上財產險公司凈利潤較穩定,人身險公司連續四個季度凈利潤同比下降,但降幅收窄。

          人身險:個險和銀保

          占比一降一增

          人身險公司在保險業中占有絕對體量優勢,對行業整體發展有舉足輕重影響。數據顯示,一季度,人身險公司業務規模穩步提升,實現原保險保費收入1.58萬億元,同比增長8.9%。

          同時,業務結構不斷優化,可持續發展能力增強。一季度,人身險公司實現新單保費5924.8億元,同比增長12.25%。其中,首年期交保費3515.72億元,同比增長28.89%。

          從人身險銷售渠道看,個險和銀保的渠道占比繼續“一降一增”。個人代理渠道“貢獻”保費47.58%,占比同比下滑3.24個百分點;新單保費1531.21億元,同比增長5.92%。銀行郵政代理渠道貢獻保費比例為42.25%,同比上升3.31個百分點;新單保費4105.02億元,同比增長13.68%。

          銀郵代理渠道向高價值業務轉型,首年期交保費1879.45億元,超過個人代理渠道首年期交保費規模,同比增長59.65%。

          財險:承保利潤

          下降27.3%

          財險方面,一季度,納入統計的83家財產險公司實現原保險保費收入4688.84億元,同比增長10.19%。其中,車險業務增長放緩,非車險業務逐步壯大。

          一季度,車險業務作為財產險公司主要險種,實現原保險保費收入2112.08億元,同比增長6.11%,占比45.04%。

          非車險業務原保險保費收入2576.76億元,同比增長13.78%,占比54.96%,較上年同期上升1.73個百分點。健康險、農業保險、責任保險為非車險前三大險種,原保險保費收入分別為942.12億元、409.85億元、406.96億元,同比增長分別為15.43%、32.15%、12.84%。家財險原保險保費收入增幅顯著,同比增長89.09%。

          承保業務是否盈利是觀察財險公司經營能力的核心維度之一。數據顯示,一季度83家財險公司承保利潤59.08億元,同比下降27.3%。其中承保利潤為負的公司有55家,占比66.26%,較去年同期提升10個百分點,其承保虧損合計42.22億元。

          盈利分化

          投資收益回暖

          盈利方面,人身險公司和財險公司凈利潤均有一定下滑,且不同公司分化嚴重。

          一季度,87家人身險公司凈利潤合計169.74億元,同比下降11.91%。盈利排名前十的人身險公司凈利潤總和占87家人身險公司凈利潤總和的248.60%;虧損排名前十的人身險公司合計虧損248.84億元。

          這87家人身險公司中,一季度盈利的有42家,占比48.28%,較上年同期增加11家。有18家公司較上年同期扭虧為盈。

          在財險方面,一季度納入統計的83家財險公司合計凈利潤為152.64億元,同比下降1.41%。盈利的財險公司有52家,占比為62.65%;50家公司盈利情況好轉,即凈利潤同比增長或減虧;13家公司與上年同期相比扭虧為盈。

          財險行業仍呈現明顯的寡頭市場格局,頭部公司的業務規模和盈利能力大幅領先行業多數公司。從盈利來看,人保財險、平安產險和太保財險“三大家”的凈利潤合計占83家財險公司凈利潤總額的近九成,凈利潤排名前十的財產險公司凈利潤總和占財產險公司凈利潤總和的105.41%。

          數據顯示,外資財產險公司整體盈利情況更好。22家外資財產險公司中,有5家虧損,虧損面為22.73%,比中資公司低19.9個百分點。

          保險公司的盈利受到多重因素影響,除保險業務本身外,更加受到投資收益的影響。

          一季度,保險業投資業績回暖。據國家金融監管總局公布的數據,一季末保險業(不含明天系4家保險公司,包括獨立賬戶和非獨立賬戶)資金運用余額為26.34萬億元,一季度年化財務投資收益率為3.4%,年化綜合投資收益率為5.24%。

          其中,人身險公司資金運用余額約19.6萬億元,一季度年化財務投資收益率、綜合投資收益率與行業一致。財險公司資金運用余額約1.96萬億元,一季度年化財務投資收益率、綜合投資收益率分別為3.28%、5%,投資收益低于行業整體水平。

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